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“2022數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”日前在北京舉行，金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為其中一個重點議題。專家認為，全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為包括銀行業(yè)在內(nèi)的金融行業(yè)的共同目標，而近兩年疫情的影響更是加速了銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。當前，包括市場、政策等多方面因素都在推動銀行等金融企業(yè)全面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

今年伊始，銀保監(jiān)會和央行相繼發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》和《金融科技發(fā)展規(guī)劃》，兩份文件為金融業(yè)下一步數(shù)字化轉(zhuǎn)型劃定了方向和路徑。業(yè)內(nèi)人士認為，未來的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型必須要充分釋放數(shù)據(jù)的價值以及確保數(shù)據(jù)安全，與此同時，科技和業(yè)務(wù)層面的融合必須要更進一步，真正以技術(shù)賦能業(yè)務(wù)。

近年來，在金融科技浪潮之下，商業(yè)銀行也加快金融科技創(chuàng)新，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。8月10日舉行的“2022數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展高峰論壇”發(fā)布最新報告《新IT重塑企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型》指出，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年底，已有至少16家商業(yè)銀行成立了金融科技子公司。年報顯示各銀行金融科技投入均有所加大，在投入金額方面，工商銀行2021年在科技投入方面超過250億元，位列榜首；在投入占比方面，招商銀行2021年信息科技投入超過130億元，占該行營業(yè)收入的4.37%，同比增長11.58%。

不過報告也指出，受經(jīng)濟環(huán)境和金融發(fā)展的影響，我國金融機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略和定位較為趨同，各金融機構(gòu)利用數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)品服務(wù)層面相似度高，業(yè)務(wù)同質(zhì)化嚴重，難以形成獨特優(yōu)勢的數(shù)字化產(chǎn)品在市場競爭中脫穎而出?，F(xiàn)階段，數(shù)字化轉(zhuǎn)型對業(yè)務(wù)的底層邏輯及產(chǎn)品服務(wù)模式尚未發(fā)生根本改變，科技更多地改變了客戶與銀行的交互方式，例如人臉識別、指紋識別、AI客服機器人等。

中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰指出，客戶極致體驗、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融、價值體系重構(gòu)將成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點方向和領(lǐng)域。洞悉客戶感受，建立客戶極致體驗是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型永恒的定律。特別指出，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是當前銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點方向，也是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型新動能。產(chǎn)業(yè)發(fā)展與數(shù)字技術(shù)、數(shù)字金融的融合更加緊密，對金融服務(wù)提出了更高要求，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融勢在必行。

值得注意的是，業(yè)內(nèi)人士已經(jīng)形成共識，那就是充分釋放數(shù)據(jù)的價值以及確保數(shù)據(jù)安全是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中需要重點關(guān)注的內(nèi)容之一。

思特沃克新興技術(shù)總監(jiān)肖然在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，要“真正把數(shù)據(jù)用起來”。他坦言，雖然現(xiàn)在很多銀行建立了諸多的數(shù)據(jù)平臺或數(shù)據(jù)庫，但是有的只是停留在數(shù)據(jù)的歸集上，并沒有真正地把數(shù)據(jù)產(chǎn)品化或者深挖其內(nèi)在的價值。

中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心副總經(jīng)理徐偉表示，要把數(shù)據(jù)當作最重要的要素之一，把數(shù)據(jù)的思路、方法和理念貫穿于經(jīng)營管理的全過程，也要融入對產(chǎn)品的設(shè)計、決策、營銷以及風控的方方面面。

他坦言，在把數(shù)據(jù)作為核心要素進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，也面臨一些挑戰(zhàn)。包括在把數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)要素深入人心、自覺融入工作實踐的過程中，還存在比較大的困難；對數(shù)據(jù)的獲取和加工對系統(tǒng)提出了更高要求，但是目前距離數(shù)據(jù)友好型的系統(tǒng)還存在一定差距；雖然已經(jīng)加大了人才培養(yǎng)力度，但是具備業(yè)務(wù)、技術(shù)和數(shù)據(jù)三方面能力的復(fù)合型人才目前還較為匱乏，與總體發(fā)展要求仍有較大差距等。

除了進一步挖掘數(shù)據(jù)價值之外，數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中對數(shù)據(jù)安全的要求也非常之高。

在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，銀行數(shù)據(jù)安全是一項重要的工作，銀行基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)據(jù)化技術(shù)開展金融創(chuàng)新，前提是構(gòu)建從數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、采集、傳輸、存儲、使用、共享和銷毀等生命周期的數(shù)據(jù)安全能力。所以，監(jiān)管部門提出強化安全訪問控制和全生命周期安全閉環(huán)管理，加強對于合作中的數(shù)據(jù)安全管理，關(guān)注外部數(shù)據(jù)源合規(guī)風險，明確數(shù)據(jù)權(quán)屬關(guān)系，加強數(shù)據(jù)安全的技術(shù)保護?！备叻逭f，數(shù)據(jù)安全能直接影響到數(shù)字化轉(zhuǎn)型能“走多遠”和“走多穩(wěn)”。

來源：中國金融新聞網(wǎng)