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央行發(fā)布了《2021年第四季度支付體系運行總體情況》及《2021年支付體系運行總體情況》，信用卡行業(yè)整體發(fā)展情況如何呢？各家銀行推出了哪些新品？發(fā)布了哪些重要公告？有哪些重要政策值得關(guān)注？

行業(yè)數(shù)據(jù)

信用卡在用發(fā)卡量

截至2021年末，全國信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長2.85%。人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。

銀行卡授信總額

截至2021年末，銀行卡授信總額為21.02萬億元，同比增長10.86％。

銀行卡信貸規(guī)模

截至2021年末，全國銀行卡應(yīng)償信貸余額為8.62萬億元，同比增長8.90%。銀行卡卡均授信額度2.63萬元，授信使用率為40.99%。

銀行卡風(fēng)險情況

截至2021年末，信用卡逾期半年未償信貸總額860.39億元，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.00%。

銀行卡交易情況

四季度，全國共發(fā)生銀行卡交易1257.59億筆，金額255.98萬億元，同比分別增長19.42%和9.05%。其中，消費業(yè)務(wù)687.46億筆，金額35.79萬億元。銀行卡滲透率為49.20%，較上季度上升0.02個百分點。銀行卡卡均消費金額為3870.65元，同比增長8.00%；銀行卡筆均消費金額為520.62元，同比下降11.57%。

部分銀行信用卡業(yè)務(wù)調(diào)整

交易管控

農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于保險類商戶交易限額管理的公告》

將關(guān)閉保險類商戶（5960、6300）的信用卡外幣交易。

農(nóng)業(yè)銀行《關(guān)于信用卡在煙草類商戶交易管控的公告》

關(guān)閉信用卡在煙草類商戶（4458）的交易；信用卡在煙草類商戶（5993）的單筆交易金額不得超過1萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。

中信銀行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金用途的公告》

信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房地產(chǎn)稅費等房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域；投資領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財產(chǎn)品、投資性貴金屬等證券及其它權(quán)益性投資等；購買分紅型保險、投資連結(jié)險、萬能險等非消費型保險；生產(chǎn)經(jīng)營等相關(guān)領(lǐng)域；購買彩票或賭博等；其它禁止性領(lǐng)域。

廣發(fā)銀行《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》

信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等；投資理財領(lǐng)域，如購買股票、基金、期貨、理財產(chǎn)品、投資性貴金屬及其他權(quán)益性投資；購買分紅型保險、投資連結(jié)險、萬能險等非消費型保險；生產(chǎn)經(jīng)營等相關(guān)領(lǐng)域；進(jìn)行比特幣等虛擬交易；用于償還債務(wù)，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。

民生銀行《關(guān)于進(jìn)一步明確信用卡資金用途的公告》

信用卡不得在房地產(chǎn)類型商戶（1520、1771、7012、7013，或其他涉及房地產(chǎn)類交易的商戶）進(jìn)行交易；不得在金融、投資類型商戶（6051、6012、6211，或其他涉及金融、投資類交易的商戶）進(jìn)行交易；不得在博彩類商戶（7995，或其他涉及博彩類交易的商戶）進(jìn)行交易；不得用于生產(chǎn)經(jīng)營繳稅的交易，以及其他與生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)（購買原材料、支付貨款等）的交易；不得用于償還其他欠款的交易。

積分

建設(shè)銀行《關(guān)于調(diào)整部分商戶類別消費積分累積規(guī)則的公告》

2022年1月20日起，持卡人在以下商戶類別消費不予累積積分：裝修、裝潢、園藝（8912）、鐵路運輸（4011）、貨物搬運和托運（4214）、車體維修店（7531）、商業(yè)和文秘學(xué)校（中等專業(yè)學(xué)校）（8244）、貿(mào)易和職業(yè)學(xué)校（職業(yè)技能培訓(xùn)）（8249）、其他學(xué)校和教育服務(wù)（8299）、其他直銷商戶（5969）、家用電器商店（5722）。

交通銀行《關(guān)于調(diào)整部分買單吧餐飲代金券積分支付抵扣比例的公告》

2022年1月30日起，部分餐飲代金券將取消最高100%積分抵扣，持卡人可在購買代金券時，通過確認(rèn)訂單頁面查詢到具體積分支付抵扣比例上限。

興業(yè)銀行《關(guān)于留學(xué)生信用卡等產(chǎn)品積分規(guī)則調(diào)整的公告》

部分產(chǎn)品調(diào)整為取現(xiàn)計積分（溢繳款取現(xiàn)不計積分）：錢大信用卡、廣州移動聯(lián)名信用卡、MAX+信用卡、PASS信用卡校園版。部分產(chǎn)品取消積分轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出限制：騰訊聯(lián)名信用卡、留學(xué)生信用卡、淘寶網(wǎng)聯(lián)名信用卡、新車友信用卡、車友信用卡（南京）、興油信用卡、273車友聯(lián)名信用卡、人保財險聯(lián)名信用卡。

溢繳款管理

郵儲銀行《關(guān)于規(guī)范信用卡溢繳款資金使用的公告》

2021年12月20日起，限制信用卡溢繳款參與分期，持卡人申請信用卡分期，相關(guān)分期額度僅占用信用卡可用額度，不占用還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金。

浦發(fā)銀行《關(guān)于上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心溢存款轉(zhuǎn)賬限額的公告》

2021年11月29日起，信用卡溢存款轉(zhuǎn)賬在原有僅可轉(zhuǎn)出至本人名下借記卡賬戶的限制基礎(chǔ)上，對于轉(zhuǎn)至本人非浦發(fā)銀行借記卡賬戶增加如下限額標(biāo)準(zhǔn)：單客戶（以證件號碼為主體）單日溢存款轉(zhuǎn)出次數(shù)小于等于3次；且單日溢存款轉(zhuǎn)出累計金額小于等于5萬。

分期業(yè)務(wù)

光大銀行《關(guān)于調(diào)整分期業(yè)務(wù)辦理范圍的公告》

2021年10月29日起，針對信用額度臨時調(diào)整有效期內(nèi)調(diào)增部分不支持辦理分期業(yè)務(wù)服務(wù)。分期業(yè)務(wù)包括但不限于：賬單分期、交易分期、取現(xiàn)分期、POS分期、自選分期、智能商務(wù)卡分期、消費總額分期等。

還款

建設(shè)銀行《關(guān)于調(diào)整龍卡信用卡最低還款額計算規(guī)則的公告》

最低還款額包括以前月份最低還款額未還部分，固定額度內(nèi)累計未還消費的一定比例（一般為10%，特殊卡產(chǎn)品除外），當(dāng)期新入賬的費用、利息和預(yù)借現(xiàn)金欠款金額，當(dāng)期分期付款入賬本金和手續(xù)費欠款金額，超過固定額度的消費欠款金額，以及本行規(guī)定持卡人應(yīng)該償還的其他欠款金額的總和。

賬戶管理

郵儲銀行《關(guān)于調(diào)整我行信用卡卡片持有數(shù)量上限的公告》

同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張（含5張），如已達(dá)上限數(shù)量，將無法成功申請新卡，可通過銷卡的方式，將名下有效卡片數(shù)量降至5張以下（不含5張），再次嘗試申請。

監(jiān)管政策

銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見稿)》

共八章，三十七條，包括強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險管控、嚴(yán)格管控資金流向、全面加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、嚴(yán)格合作機(jī)構(gòu)管理、加強(qiáng)消費者合法權(quán)益保護(hù)、加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理等。嚴(yán)格規(guī)范信用卡息費收取，強(qiáng)化治理信用卡過度授信，督促轉(zhuǎn)變信用卡粗放發(fā)展模式，切實加強(qiáng)消費者權(quán)益保護(hù)，嚴(yán)肅規(guī)范信用卡外部合作行為管理。

中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《信用卡催收工作指引（試行）》

催收行為要嚴(yán)格遵守國家對個人信息保護(hù)的規(guī)定，嚴(yán)禁對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，可與第三人進(jìn)行聯(lián)系，但聯(lián)系第三人時不得透露債務(wù)人具體的欠款信息和欠款金額，可詢問債務(wù)人的聯(lián)系信息。嚴(yán)禁以列入虛構(gòu)的黑名單、虛構(gòu)的不良信用數(shù)據(jù)庫為由來威脅債務(wù)人，嚴(yán)禁以虛假的債務(wù)數(shù)額、性質(zhì)、法律后果來誤導(dǎo)債務(wù)人，不得以騷擾、恐嚇、欺詐、威脅等不當(dāng)手段開展催收。

北京銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)信用卡消費者權(quán)益保護(hù)的通知》

一是加強(qiáng)信用卡營銷管理。二是加強(qiáng)信用卡適當(dāng)性管理。要求銀行引導(dǎo)消費者樹立“量入為出”的消費理念，依據(jù)申請人還款能力合理確定授信額度，同時為消費者提供便捷的信用卡額度調(diào)整申請渠道。三是加強(qiáng)信用卡催收業(yè)務(wù)管理。四是加強(qiáng)信用卡信息披露。五是加強(qiáng)信用卡客戶信息保護(hù)。六是加強(qiáng)信用卡投訴處理工作。

人民銀行等七部門就《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見

任何機(jī)構(gòu)和個人不得為非法金融活動提供網(wǎng)絡(luò)營銷服務(wù)，包括但不限于非法集資、非法發(fā)行證券、非法放貸、非法薦股薦基、虛擬貨幣交易、外匯按金交易等。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立內(nèi)容審核機(jī)制，落實金融消費者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求，有關(guān)審核材料應(yīng)當(dāng)存檔備查。

網(wǎng)信辦就《網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)安全管理條例（征求意見稿）》公開征求意見

數(shù)據(jù)處理者向第三方提供個人信息，或者共享、交易、委托處理重要數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：向個人告知提供個人信息的目的、類型、方式、范圍、存儲期限、存儲地點，并取得個人單獨同意，符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的不需要取得個人同意的情形或者經(jīng)過匿名化處理的除外。

國家市場監(jiān)督管理總局就《互聯(lián)網(wǎng)平臺分類分級指南（征求意見稿）》《互聯(lián)網(wǎng)平臺落實主體責(zé)任指南（征求意見稿）》公開征求意見

金融服務(wù)類平臺，其主要功能包括提供支付結(jié)算的功能，提供網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)、金融理財服務(wù)、金融資訊和證券投資服務(wù)等。未經(jīng)用戶同意，互聯(lián)網(wǎng)平臺經(jīng)營者不得將經(jīng)由平臺服務(wù)所獲取的個人數(shù)據(jù)與來自自身其他服務(wù)或第三方服務(wù)的個人數(shù)據(jù)合并使用。

銀保監(jiān)會就《關(guān)于規(guī)范銀行服務(wù)市場調(diào)節(jié)價管理的指導(dǎo)意見》公開征求意見

銀行不得利用低價方式開展不正當(dāng)競爭；對于融資類業(yè)務(wù)，不得未提供實質(zhì)性服務(wù)而收取費用；不得在設(shè)置價格區(qū)間時，過度擴(kuò)大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求；不得在基于外部成本定價時，收取顯著高于外部服務(wù)價格標(biāo)準(zhǔn)的費用。

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